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クレジットカードの審査に通らない理由は?

審査が通らないのは信用情報に問題があるから?

クレジットカードを作成する際の審査に落ちてしまうケースもあります。
落ちるには何か理由があるわけですが、カード会社はその理由を教えてはくれません。

また、各カードで審査基準が違うので“理由”についても違う可能性が高いです。ただし、審査に落ちる人の話を聞いていくと一定のパターンがあります。

ここでは、審査が通らないケースが多い3つのパターンを紹介します。

尚、最近は個人信用情報を重視する傾向にあり、安定収入がある場合でも過去の履歴で延滞等を繰り返していると審査に通りずらい傾向にあります。

パターン1 返済能力に不安がある

もっとも考えられるのがこの原因です。
クレジットカードを利用すると、一定期日までに利用した分を支払わないといけません。

1回払か分割払いかなど、支払いの方法は複数ありますが、いずれにしてもカード会社にお金を支払うことになります。そのため、毎月しっかり支払いができない、つまり返済能力がないと判断されてしまうと審査に落ちてしまう可能性があります。

カード会社としても支払いが遅れたり、まったく支払いできなくなってしまうと大損害につながります。そこで審査では返済能力を非常に厳しくチェックしているのです。

カードの審査に落ちてしまった場合、まずは返済能力の有無について疑う必要があるでしょう。単純に言えば日雇い労働と正社員では、正社員の方が審査が通る可能性は高いといえます。

ただし、日雇い労働者だと絶対にカードは作れないという事ではありません。個人信用情報に問題が無く、キャッシング枠を0円で申し込んだ場合などは、アッサリ通るケースもあります。

パターン2 虚偽の記載がある

申し込み時には氏名や年齢、住所をはじめ、勤務先や年収、他社のカード利用の有無など、実にさまざまな情報をカード会社に提出しないといけません。

この時、審査に通りやすくするためにと虚偽の記載をする方もいます。しかし、カード会社も審査の際には記載された情報に誤りや虚偽がないかどうか、しっかりとチェックしています。

そして、万が一虚偽の記載があった場合は、その時点で問答無用で審査に落ちることになります。勤務先が正しいかどうかは在籍確認で判断できますし、身分証明書の提出もありますから本人かどうかの確認も可能です。

虚偽の記載は必ずばれてしまいますので、審査に通るためにも絶対に避けましょう。

パターン3 ブラックリストに載っている

過去に借金をしてその借金が返済不能になってしまった、今現在借金が返済できない状態になっている。
こんな方はブラックリストと呼ばれる事故情報がある可能性が高くなります。

ブラックリストに載っている場合、クレジットカードの審査に通る可能性は極めて難しいのが実情。

【関連】ブラックリストに載った場合、カードは作れるの?

安定した収入があり、本来なら十分にクレジットカードを利用できる方だとしても、ブラックリストに載っているというだけで問答無用で審査に落とされるのは普通です。

個人信用情報機関というところに載っていることをブラックリスト入りすると呼ぶのですが、この情報は数年に渡って載り続けます。少なくともこの間はクレジットカードを作るのは不可能に近いと言えます。

注意:ブラックリストの期間は5年程度。内容次第で10年の場合もあり。

審査では返済能力があるか、過去にクレジットカードの利用や借金でトラブルがないか、信用できる人物か、このあたりを調べます。上記で紹介したような原因によって審査に落ちるケースが多いため、十分に気を付けましょう。

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