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なるほど!ジュニアNISA(ジュニアニーサ)

「ジュニアNISA」は、未成年を対象としたNISAです。

2016年4月から未成年を対象として小額非課税制度(ジュニアNISA)が開始。
一般的なNISAは、老後資金や生活資金を目的に運用する人が多いのですが、ジュニアNISAの運用で期待できるのは、将来の大学資金という人が多いと思います。

今までの教育資金の準備と言えば、定期預金や学資保険が定番だったのですが、現在の超低金利では物価などがグングン上昇した場合には実質的には目減りする可能性もあります。

一般的に大学受験前には200万~300万以上の確保が望ましいと言われているので、ジュニアNISAの投資額の上限は400万(年80万×5年)と充分な水準です。元本保証の商品では無いのでこれだけに固執するのも心配な面もありますが、有効な選択枝の一つだと思います。

一般のNISAとジュニアNISAは、ルールがちょっと違う!

ジュニアNISAも株式や投資信託の運用益が非課税になる点や非課税期間が最長5年(繰越もOK)は従来のNISAと変わりがありません。ただし、上限金額などの細かなルールで差異があるので、下の表で確認してください。

NISA ジュニアNISA
対象年齢 20歳以上 0~19歳
運用者 本人 親(または代理人)
投資上限 年間120万 年間80万
払い出し いつでもOK 18歳まではNG
金融機関 1年ごとに変更可 変更不可

特に注意して欲しいのが黄色の部分です。18歳未満で払い出した場合は課税対象になりますので、余裕資金で行うのが鉄則。また、いったん金融機関の口座を開設すると原則として変更ができないので、ここはシッカリと選択して欲しいと思います。

【関連】R&Iファンド大賞2017 NISA部門

楽天証券 は「つみたてNISA」「NISA」の有力候補

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【詳細】楽天証券 メリット・デメリットをFPが解説

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