投資や資産運用の知識が無くても心配いりません。投資信託・外貨投資・ETF・金投資、米国株などをFP(ファイナンシャル・プランナー)が詳しく解説しています。

楽天証券 資産形成ポイント&ハッピープログラム

低コストファンドでもポイントが付与される貴重な証券会社

楽天証券は楽天銀行と連携ある・なしで条件に違いがあります。

基本となる証券口座のみ(楽天銀行なし)では、投資信託の保有残高が50万円以上の条件を満たしたお客様すべてを対象に、「楽天証券ポイント」または「楽天スーパーポイント」を付与するサービスとなります。

貯まったポイントは楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックスなど、楽天グループ各社のサービスでご利用いただけます。楽天グループの拡大に伴い魅力が増しています。

耳より話《楽天銀行と連携すれば魅力が大幅アップ》
楽天証券を利用するならば、楽天銀行との連携(マネーブリッジ)は大注目です。この連携を実施するだけで、普通預金の金利が5倍になり国内最高金利水準になります。更にハッピープログラムにエントリーすることで投信残高10万円ごとに4ポイントが付与されるので、資産形成ポイントよりもお得になります。

ポイント付与の方法・特徴

ポイントについては、投資信託資産形成ポイント(楽天銀行連携なし)とハッピープログラム(楽天銀行と連携)で、違いがあります。条件面ではハッピープログラムの方が遥かに有利です。

★投資信託資産形成ポイント(楽天銀行連携なし)

投資信託(MRF、MMF、外貨建てMMF、、楽ラップ専用ファンド、ブルベアファンドを除く)を月初時点で50万円以上保有している方を対象に、月末時点の残高(50万円以上)に応じてポイントを付与いたします。
【上限有:最高で年間12000ポイント】

50万円以上~200万円未満:50ポイント
200万円以上~400万円未満:100ポイント
400万円以上~600万円未満:150ポイント
600万円以上~800万円未満:200ポイント
800万円以上~1000万円未満:300ポイント
1000万円以上~2000万円未満:500ポイント
2000万円以上:1000ポイント

50万未満ではポイントが付与されない点と2000万以上は1000ポイントで固定されている点には注意が必要です。ただし、ハッピープログラム(楽天銀行と連携)を選択することで、こういった点は改善されます。

【注目】ハッピープログラム(楽天銀行と連携)

ハッピープログラム(楽天銀行と連携)にエントリーすることで、ポイントプログラムが改善します(資産形成ポイントとの併用はできません)。

投資信託の月末時点の残高が10万毎に4ポイントが付与:年率0.048%

ハッピープログラムにエントリーすることで10万円の残高からポイントが付与されます。また、ポイントの上限が撤廃されるので長期で資産を積み上げていく人にはオススメです。【上限無:資産残高に比例】

【ハッピープログラムの方が有利】※画像は楽天証券HPより抜粋


【注意する点】
・MRF、MMF、外貨建てMMF、ブルベアファンド、楽ラップ専用ファンドは、ポイント対象外となります。
・2017年1月1日現在のサービスです。将来的には内容が変わる可能性があります。

管理者の総評 低コストファンドの積立で注目

ポイントの還元率だけで考えると他社のサービスよりも見劣りしているのが現状です。ただし、低コストファンドでもポイントが付与される点や、楽天銀行との連携(マネーブリッジ)で普通預金の金利が5倍になるメリットは絶大だと思います。

投資信託で・ニッセイインデックスファンド・たわらノーロードシリーズ・iFreeインデックスシリーズといった超低コストファンドで積立を希望されている人は、楽天証券は有力候補になります。

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