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キャッシング枠には上限あり?(総量規制)

貸付金の上限を定める法律がある!

貸金業者は一定以上の貸付けを行ってはいけないという法律があります(総量規制)。
一見するとクレジットカードとは関係ない話にも感じます。

しかし、クレジットカードにはショッピング枠以外にキャッシング枠がありますね。
このキャッシング枠が総量規制の対象となっているのです。

カード審査にも大きな影響を及ぼす制度ですので、総量規制についてシッカリ確認しましょう。

総量規制って簡単に言うと?

総量規制とはつまり、借りられるお金の上限を決めるためのルールです。

クレジットカードには、買い物時に使うショッピング枠と、現金を借りられるキャッシング枠がありますが、総量規制が関係するのはキャッシング枠です。

総量規制では、借りられるお金の上限は年収の3分の1までと定められています。たとえば年収が300万円の方の場合、クレジットカードのキャッシング枠の上限は最大で100万円ということになります。

ちなみに、総量規制は消費者金融会社、クレジットカード会社、信販会社がお金を貸す時の話です。銀行や信用金庫、保険会社などの金融機関は対象外になります。

つまり、住宅ローンや自動車ローンの金額が数千万あっても規制対象外ですので問題ありません。

<総量規制の目的は?>

キャッシング枠の上限が自分の年収で制限されてしまう、これだけを見るとデメリットのように感じられるかもしれません。しかし総量規制は私達クレジットカードの利用者を守るためのルールなのです。

“年収の3分の1を超える借金を抱えていると、その借金は返済は難しい”と言われています。つまり総量規制は借金が返済不能になってしまうことを防ぐための制度なのです。

総量規制があるおかげで私達は安心してクレジットカードを使えるとも言えるわけです。

総量規制の注意点

総量規制における年収3分の1という上限は複数の貸金業者の合計額になります。

年収300万円の場合、複数のクレジットカード会社からそれぞれ100万円までなら借りられるということではなく、合計100万円です。A社から50万円借りているならB社から借りられる金額の上限は50万円になります。

また、総量規制はショッピング枠には影響ありません。あくまでもキャッシング枠を利用するなら総量規制が関わってくると覚えておきましょう。

つまり、総量規制のボーダーライン上でクレジットカードを作りたい時は、キャッシング枠を0円にすれば審査が緩くなります。

総量規制は借金が膨らんでしまうことを防ぎ、安定して返済できるようにするためのものです。
普段はあまり総量規制について考えることはないのですが、クレジットカードを作る時は総量規制を意識するようにしましょう。

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