投資や資産運用の知識が無くても心配いりません。投資信託・外貨投資・ETF・金投資、米国株などをFP(ファイナンシャル・プランナー)が詳しく解説しています。

外貨MMFの税金

2016年から申告分離課税の対象になり税率20.315%で一本化

2015年まで外貨MMFは、為替差益を含めた売却利益に対して税金が発生しない商品として人気がありました(知っている人だけが得をする商品)。

しかし、2016年より「金融所得課税の一体化」と呼ばれる税制変更により、売却利益には上場株式や株式投信と同じルールが適用される事になりました。

税制変更は外貨MMFにはマイナス面が大きいのですが、株式と同じルールですので損益通算が可能となります。“特定口座・源泉徴収あり”を利用している人は、便利になったとも言えます。

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外貨MMFの税金

2015年と比べて大きく変わるのは以下の3つです。

●外貨MMFの売却益が課税対象になります。
●分配金や売却損益(償還損益)が、株式・株式投資信託の配当金や売却損益と通算できる。
●外貨MMFが特定口座の対象になります。

2015年と2016年の比較
外貨MMF 2015年 2016年
分配金 20.315%(源泉分離課税) 20.315%(申告分離課税)
売却益 非課税 20.315%(申告分離課税)

売却益の非課税というメリットが無くなるのは残念ですね。ただし、それでも外貨預金よりもメリットが大きい事実は変わりません。外貨MMFの方が手数料が安いことが多いですし、分配金が自動的に再投資されますので、一般的に長く継続するほど外貨預金よりもリターンメリットが大きい傾向があります。

また、株式・株式投資信託と通算できる点は大きな前進。2016年からは特定口座対応になりますので気楽に投資が楽しめると思います。

【おまけ】管理人の外貨投資に対する考え方

海外では自国通貨だけでなく海外通貨を持つことは普通の事です。

将来的に日本円の信用が下がるようなことがあっても、外貨投資をしておくことで資産を守ることができます(資産保護)。

長期的には円安に向かっていくという考えが主流なので、資産運用としても期待できそうですね。

私の外貨投資で最も多き割合を占めるのは米国債などのドル建て債券です。
満期と金利があらかじめ決定しているので、定期預金に近い感覚で運用ができるのが魅力。

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今後も定期的に買付をしていく予定です。
尚、債券の取扱いはネット証券よりも店頭・大手証券のほうが有利です。

その中でも、SMBC日興証券はネット上で簡単に買付ができるので注目です。

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※個人的な運用への考えで推奨等を目的としたものではありません。投資判断はご自身で行ってください。


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