投資や資産運用の知識が無くても心配いりません。投資信託・外貨投資・ETF・金投資、米国株などをFP(ファイナンシャル・プランナー)が詳しく解説しています。

個人型確定拠出年金(iDeCo)を避けた方がいい人もいますか?

個人の事情によっては、他に優先すべきことも!

【質問:利用しないと損ですか?】
「個人型確定拠出年金(iDeCo)は利用しなければ損!」と友人から言われたのですが、利用しない方が良いケースもありますか?
ファイナンシャルプランナーからのアドバイス

まず大前提として、個人型確定拠出年金(以下よりiDeCo)は個人が責任を持って運用する仕組みですので完全自己責任です。

投資信託などの運用成績は保証されているわけではありませんので、リーマンショックのような市場変動があった時などは損失を被る可能性もあります。

iDeCoの加入で特に慎重になって欲しい人は、住宅ローンの返済中の人です。ローン残高や金利にもよるのですが、机上の理論で言うとiDeCoに毎月支出するよりも、その金額をローン返済に上乗せした方が利息軽減効果が大きくなるパターンがあります(100%ではありません)。

投資成績で大きな利益が確実に出せるならばローンよりも優先すべきですが、最初に述べたとおり確実なものではありません。それに対して、ローン返済の上乗せたした場合は確実な利息軽減効果があるので見通しがたてやすいと思います。

また、専業主婦などは毎月の掛金がないので所得控除メリットはありません。運用リスクを絶対にとりたくない人は(元本保証じゃなきゃイヤ)、他の方法を考えた方が良いケースもあります。

 専業主婦も加入するメリットがありますか?

机上の損得だけで考えてもダメ?

老後資金を蓄える事で精神的に安心するケースも!

机上の計算では、住宅ローンを優先した方が良いケースもある事を前述したのですが、必ずしもこれが正しいわけではありません。

住宅ローンに関しては、iDeCoに限らず通常の預金などもローン返済に回した方がトータルでは有利になるパターンがほとんどです。しかし、多くの人は預金をしながらローン返済をしていると思います。やはり予期せぬ事が起きた時に預金0円だと不安と考える人が多いという事ですね。

これは、今回の件でも同様の話です。住宅ローンの返済を急いだ方がトータルで得する計算であっても、iDeCoで老後準備も並行して行った方が精神的にユトリが生まれて豊かな生活ができる人もいるはずです。

住宅ローンの返済を優先させる選択肢があるのは間違いありませんが、個人の性格によっても優先順位は変わってきます。

【FPからのアドバイス】資料請求は遠慮無用です!

iDeCoの金融機関は、50社以上もあるので迷っている人も多いと思います。

費用を抑える点では、マネックス証券楽天証券SBI証券大和証券イオン銀行が運営管理費用0円で魅力的。(一部0円の条件あり。国民年金連合会等への費用は発生します)

投資信託の品揃えは金融機関で違いがあるので気になるところは一通り資料請求して、しっかりチェックしましょう。(原則、勧誘等はありませんのでご安心ください)

途中で金融機関の変更も可能ですが、作業が面倒な点と運用が一時的に停止するデメリットがあります。最初の金融機関の選択が重要です。

ちなみに、私の家では夫婦がそれぞれ加入し、マネックス証券と楽天証券を選択しました。

★運営管理手数料0円の金融機関を厳選
金融機関 iDeCoの資料請求
マネックス証券
(詳しい内容)
楽天証券
(詳しい内容)
SBI証券
(詳しい内容)
大和証券
(詳しい内容)
イオン銀行
(詳しい内容)

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