投資や資産運用の知識が無くても心配いりません。投資信託・外貨投資・ETF・金投資、米国株などをFP(ファイナンシャル・プランナー)が詳しく解説しています。

専業主婦も加入するメリットがありますか?

主婦だって退職金が欲しい!?

【質問:専業主婦のメリットは?】
2017年から専業主婦も個人型確定拠出年金に加入できるようになったと聞きました。ただ、所得が無いので税制メリットが小さいという話も聞きますが、実際のところはどうなのでしょう?
ファイナンシャルプランナーからのアドバイス

確定拠出年金(以下よりiDeCo)は掛金の全額が所得控除されるのが大きなメリットですが、専業主婦やパート収入が少ない状態であれば、もともと所得税や住民税が発生しないので所得控除のメリットはありません。

ただし、運用益はNISAと同じで非課税ですので老後資金を積立投資を目的で運用している人にとってはメリットが大きいと思います。(NISAは期間が短いので、長期投資なら確定拠出年金の方が優位性が高い)

また、主婦業も立派な労働なのですが、現状では退職金のようなものは存在しません。iDeCoを退職金のような位置づけて継続していくのも面白いと思います。(60歳以降に一時金として受け取った場合は、非課税になる可能性が高い)

余談となりますが、将来的に離婚などの予期せぬ事態が発生した時は、奥様がiDeCoで積み上げた資産はご自身のものとしてシッカリ確保できる点は付け足しておきます。

単純に世帯の金銭的メリットを考えた場合は、収入がある人の方が税制優遇の恩恵が大きいので、先ずは収入があるご主人が加入して(掛金の全額が所得控除)、さらに余裕があれば専業主婦の奥様という順番の方が良いでしょう。

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元本保証の商品を選択した時はマイナス効果も?

●投資信託等のリスク商品が基本?

%e6%82%a9%e3%82%80iDeCoは口座管理手数料として、最低でも年間2,004円、高いところでは8,000円程度かかります。また加入時には1度だけですが最低2,777円が発生します。

こういった費用は掛金の所得控除で税金が減らせれば問題なくカバーできますが、専業主婦等はこのメリットはありませんので運用益で補わなくてはいけません。

つまり、投資信託などで運用リスクをとるのが怖いという理由で、元本保証商品の定期預金や保険商品を選択した場合は、金利よりも手数料の方が大きくなってしまう可能性があります

元本保証での運用であれば、確定拠出年金だけでなく個人向け国債(変動10年)や通常の定期預金も選択肢として加えても良い気がします。

【参考】個人向け国債(変動10年)は完成度が高い注目商品

また、投資信託でも最小掛金の月額5,000円の場合は利益が小さければ手数料負担の方が大きくなる可能性があります。掛金を増やしたり(上限は月額23000円)、口座管理手数料が安い金融機関を選択するなども検討する必要がありそうです。手数料が気になる人はNISAで手数料が無料の投資信託を積立る方法も選択肢に加えると良いでしょう。

【参考】NISA(少額投資非課税制度)って何ですか?

●積立を停止しても、口座管理手数料が発生する

この点はシッカリ頭にいれておいて欲しいのですが、確定拠出年金は一度加入したら最後まで(60歳まで)運用することを前提とした制度なので原則としては途中脱退が出来ません。

つまり、生活資金が厳しくなった場合に積立を中止する事は可能ですが、口座管理手数料は払い続ける事になります。積立時よりは安くなりますが、最低でも年間768円、高いところでは6000円程度が発生します。

前項で記載した個人向け国債(変動10年)や定期保険ならば基本的に口座管理手数料は発生しません。NISAは運用期間が限定されているデメリットはありますが、商品選択肢は多く口座管理手数料も発生しない証券会社が大半です。
流行や世間の声に流されずに、自分自身に合った商品を選択する事が大切だと思います。

参考までにiDeCoで口座管理手数料が安い金融機関としては、SBI証券楽天証券などがあります。

●管理人が選択した金融機関

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SBI証券 イデコ紹介


各金融機関で品揃えや条件が違います。気になる金融機関は一通り資料請求して、自分自身にあった金融機関を選択しましょう。(原則として勧誘等はありませんのでご安心ください)


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